이전 포스팅에선 내 근로 상황에 맞는 전세 대출 상품 추천을 해줬다면, 이번 포스팅에선 어렵고 복잡하게 설명된 대출 상품을 좀 더 쉽게 풀어볼 참이다. 신용 등급이 상대적으로 낮을 수밖에 없는 사회 초년생이나 무직자에게도 큰 금액인 전세 자금을 대출해줄 수 있는 이유는 주택도시보증공사(이하 HUG)나 한국주택금융공사(이하 HF)에서 보증을 해주기 때문인데, 국가 정책의 일환으로 HUG나 HF의 보증이 필요한 전세 대출 상품의 경우엔 규정이 꽤나 자주 바뀌어 은행원들도 헷갈릴 수 있기에 대출 상담 전 스스로 공부를 할 필요가 있다. 은행원은 필요한 금융 서비스를 받을 수 있도록 도와주는 사람이지, A to Z로 지원해주는 사람이 아니라는 것을 명심하자.
"야, 나 진짜 억울한 일 있었어."
"뭔데?"
"청년전용 버팀목전세자금 대출받으려고 은행 갔거든.
근데 만 25세라서 대출 진행이 어려울 거라는 거야.
좀 미심쩍긴 했는데 안된다니 그냥 일반 버팀목전세자금으로 진행했거든?
알고 보니까 청년전용 대상자인 거 있지?"
"아..."
앞으로 다양한 전세대출 상품의 대출 대상 체크리스트를 다룰텐데, 아래의 항목은 기본 요건으로 미충족 시 이 포스팅은 읽을 필요가 없다. 바로 나가자.
- 무주택자
- 연체없는 일반 신용대출은 가능
- 주택도시기금대출, 시중 은행 재원 전세자금대출, 주택담보대출은 불가능
- 공공임대주택 입주자 불가능
1. 버팀목 전세대출(청년전용, 일반형)
앞서 말했듯, HUG나 HF의 보증이 필요한 전세 대출 상품은 관련 규정이 자주 바뀐다. 위 포스터는 2020년 8월 10일 이후 변경된 버팀목 전월세 대출 금리 및 대출조건이다. 정리가 비교적 쉽고 깔끔하게 되어있어 가져와봤다.
1-1. 청년전용 버팀목전세자금 대출
A. 대출 대상 체크 리스트
- 연소득 5천만 원 이하
- 순자산 2.88억 원 이하
- 만 19세 ~ 34세의 청년 세대주
B. 대출 조건
- 보증금 1억 원 이하의 주택에 입주
- 최대 7천만 원 대출 가능 (임차 보증금의 최대 80%)
- 임차 전용면적 85 이하 (셰어하우스의 경우 면적 제한 없음)
C. 신청 시기
- 임대차 계약서 상 잔금지급일과 등본 상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내까지 신청 가능
- 계약 갱신의 경우에는 계약 갱신일로부터 3개월이내 신청 가능
D. 금리
- 만 25세 미만의 청년이 전용면적 60이하 및 보증금 7천만 원 이하, 대출금 5천만 원 이하의 경우 0.3% 우대
- 부동산 전자계약 체결 시 0.1% 우대
- 기혼자의 경우, 1자녀 가구 0.3% 2자녀 가구 0.5% 다자녀 가구 0.7% 우대
- 주거안정 월세대출 경험이 있을 경우, 성실납부 시 0.2% 우대
* 다음은 중복 적용 불가능한 금리우대 내용이다.
- 연소득 4천만원 이하 기초생활수급권자 및 차상위계층 1.0% 우대
- 연소득 5천만원 이하 한부모가구 1.0% 우대
- 장애인, 노인부양, 다문화, 고령자 가구 0.2% 우대
1-2. 일반 버팀목전세자금 대출
A. 대출 대상 체크 리스트
- 부부합산 연소득 5천만 원 이하
- 순자산 2.92억원 이하
- 민법상 성년인 세대주 (만 19세 이상, 나이 제한 없음)
B. 대출 조건
- 수도권 보증금 3억원, 비수도권 보증금 2억 원 이하의 주택에 입주
- 수도권 최대 1.2억원, 비수도권 최대 0.8억 원 대출 가능 (임차 보증금의 최대 70%, 신혼가구 및 2자녀 이상 가구는 80%)
- 임차 전용 면적 85이하 (셰어하우스의 경우 면적 제한 없음, 수도권을 제외한 읍 또는 면지역은 100 이하)
C. 신청 시기
- 임대차 계약서 상 잔금지급일과 등본 상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내까지 신청 가능
- 계약 갱신의 경우에는 계약 갱신일로부터 3개월이내 신청 가능
D. 금리
- 부동산 전자계약 체결 시 0.1% 우대
- 기혼자의 경우, 1자녀 가구 0.3% 2자녀 가구 0.5% 다자녀 가구 0.7% 우대
- 주거안정 월세대출 경험이 있을 경우, 성실납부 시 0.2% 우대
* 다음은 중복 적용 불가능한 금리우대 내용이다.
- 연소득 4천만원 이하 기초생활수급권자 및 차상위계층 1.0% 우대
- 연소득 5천만원 이하 한부모가구 1.0% 우대
- 장애인, 노인부양, 다문화, 고령자 가구 0.2% 우대
2. 중소기업청년 전세자금대출
A. 대출 대상 체크 리스트
- 부부합산 연소득 5천만 원 이하
- 외벌이 3.5천만 원 이하
- 순자산 2.92억 원 이하
- 만 19세 ~ 34세의 청년 세대주 (병역의무를 이행한 경우 복무기간에 비례하여 최대 만 39세까지 연장)
- 중소/중견 기업 재작자
- 또는 중소기업진흥공단(청년전용 창업자금)/신용보증기금(청년창업기업 우대프로그램)/기술보증기금(유망창업기업 성장지원프로그램, 혁신스타트업 성장지원프로그램)의 청년창업 지원을 받고 있는 자도 가능하니 참고할 것!
B. 대출 조건
- 보증금 2억 원 이하의 주택에 입주
- 최대 1억 원 대출 가능(HF 일반전세자금보증서인 경우 80%, 그 외 100%)
-> 어느 보증서를 이용하고 있는지 공인중개사 및 은행원과 상담 필수
- 임차 전용 면적 85 이하
- 셰어하우스 입주 불가능
- 현재일 기준, 2021년 12월 31일까지 신청 가능
C. 신청 시기
- 임대차 계약서 상 잔금지급일과 등본 상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내까지 신청 가능
- 계약 갱신의 경우에는 계약 갱신일로부터 3개월이내 신청 가능
D. 금리
- 연 1.2%
3. 카카오뱅크 전월세자금대출
청년 전월세보증금대출의 경우 최저 금리 2.43%이며 6개월 변동금리이다.
근로소득자로 인정될 경우 대출 금액에 따라 1.88%에서 2.8%이다.
한 가지 특이한 사항은 1주택을 보유하고 있어도 대출 신청이 가능한데, 싱글/부부합산 소득이 1억 원 이하여야 한다. 또한 대출 한도 조회부터 대출금 입금까지 100% 비대면으로 진행할 수 있기에 편리하고 빠르게 대출 신청이 가능하다.
4. 프롤로그
지난 두 개의 포스팅에서 사회초년생 별 상황에 맞는 대출 상품 추천과 대출 조건을 알아봤다. 다음 포스팅에선 필자가 진행했던 "카카오뱅크 전월세자금대출" 신청 방법에 대해서 다루도록 하겠다.
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